Jeżeli po przeanalizowaniu swojej sytuacji ekonomicznej mamy jakiekolwiek obawy, że w najbliższym czasie mogą wystąpić u nas problemy z płynnością finansową lub możemy mieć kłopot z regulowaniem bieżących rat leasingowych, warto zapoznać się z rozwiązaniami, które oferują nasi leasingodawcy, w tym naprawdę, wyjątkowo trudnym, dla wszystkich, okresie. Może się okazać, że jedna z dostępnych propozycji jest idealna, właśnie dla nas. Poza tym, w związku z trudną sytuacją w kraju, leasingodawcy wprowadzili szereg dodatkowych ułatwień, które odciążą nas, przynajmniej przez ten najtrudniejszy, dla nas, okres.
Przechodząc do meritum, poniżej, przedstawiliśmy dla Państwa kilka propozycji. Warto dobrze się zastanowić, skontaktować ze swoim leasingodawcą, przeanalizować naszą umowę i wybrać tę, która w naszym przypadku okaże się najbardziej korzystna.
• Zawieszenie leasingu / prolongata rat kredytu
Nie jest to uniwersalnie stosowana procedura, ale ze względu, na wyjątkową sytuację, leasingodawcy oferują taki rodzaj karencji. Okres, na jaki nasze raty zostaną zawieszone, zostanie doliczony do zakończenia naszej umowy, jednocześnie go wydłużając o ten sam okres. Dodatkowo możemy być zobligowani do uiszczenia opłaty manipulacyjnej i/lub spłaty (jedynie) naliczonych nam odsetek. Podsumowując: zdecydowany spadek obciążeń miesięcznych, niestety często krótkotrwały.
• Restrukturyzacja harmonogramu rat leasingu
Jest to, najprościej mówiąc, zmiana warunków spłaty posiadanego leasingu, która jest powszechnie zagwarantowana Klientom, na mocy prawa bankowego (art. 75c. Ustawy o prawie bankowym z dnia 29 sierpnia 1997 r.). Restrukturyzacja leasingu sprawia, że warunki spłaty zadłużenia są dostosowane do aktualnej sytuacji finansowej leasingobiorcy. Warto zapamiętać, aby restrukturyzację leasingu rozważać już w momencie, gdy spodziewamy się pogorszenia sytuacji finansowej, a nie gdy już do niej dojdzie, ponieważ pozwoli nam to wynegocjować jak najlepsze warunki umowy. Podsumowując: odczuwalny spadek obciążenia, może wiązać się
z dodatkowymi opłatami , a w konsekwencji wzrostem całkowitego kosztu leasingu– większość Firm Leasingowych jednak zwalnia Klientów z opłat za zmiany harmonogramu.
• Wydłużenie okresu leasingu
Najłatwiej dostępny sposób obniżenia miesięcznej spłaty, choć nie zawsze możliwy, wszystko zależy od okresu, na jaki została zawarta umowa. Jeżeli jednak spełniamy kryteria, nasza umowa zostanie przedłużona, harmonogram rat zostanie zmieniony, a dodatkowo po naszej stronie pozostanie pokrycie opłaty manipulacyjnej ww. czynności. Podsumowując: najpowszechniejsza i najczęściej dostępna metoda obniżenia miesięcznej płatności, niestety kwota raty ulega jedynie niewielkiemu zmniejszeniu.
• Cesja – przekazanie leasingu innemu podmiotowi
Jedno z trudniejszych rozwiązań, niestety, w niektórych przypadkach jedyne, aby nie popaść w zadłużenie. Jest to rozwiązanie dla tych, którzy są niemal 100% pewni, że nie udźwigną spłaty leasingu przez dłuższy okres i podejmują decyzję o pozbyciu się go całkowicie. Ogromnym minusem pozostaje fakt, że jako leasingobiorcy, sami musimy znaleźć firmę, która przejmie i zdecyduje się kontynuować spłatę leasingu na „naszych”, dotychczasowych warunkach. Podsumowując: najkorzystniejszy i najmniej obciążający nas (finansowo) sposób na wycofanie się z umowy, niestety, zdecydowanie bardziej czasochłonny, ponieważ znalezienie, przejmującego leasing, zostaje po naszej stronie, co jest o wiele bardziej utrudnione i może zająć więcej czasu – ze względu na panującą epidemię.
• Przedterminowy wykup leasingu
W obecnej sytuacji, gdy znalezienie kogoś, kto przejmie nasz leasing jest niezwykle skomplikowane, a wręcz może się okazać niemożliwe, szybszym i łatwiejszym rozwiązaniem wydaje się być gotówkowa sprzedaż przedmiotu umowy. W tym wypadku, aby wykup był możliwy na zasadzie rozliczenia umowy i spłaty pozostałych rat - z pominięciem części oprocentowania - od zawarcia leasingu powinno minąć 40% czasu normatywnej amortyzacji leasingowanego przedmiotu. Jeżeli ten okres jest krótszy wykup będzie możliwy za aktualną cenę rynkową leasingowanego przedmiotu.
Podsumowując: otrzymujemy możliwość dysponowania wykupionym przedmiotem, niestety wiąże się to z posiadaniem odpowiedniej ilości gotówki.
• Przerwanie leasingu i zwrot przedmiotu
Jest to najbardziej niekorzystne i radykalne rozwiązanie dla leasingobiorcy - niestety w niektórych sytuacjach – jedyne. Pozwala ono wstrzymać umowę oraz zwrócić przedmiot do leasingodawcy. Umowa zostaje rozliczona analogicznie, jak w przypadku wcześniejszego wykupu – leasingodawcy przysługują pozostałe do zakończenia umowy raty - pomniejszone o część oprocentowania i powiększone o opłatę manipulacyjną za przerwanie umowy. Tak wyliczona kwota powinna zostać pomniejszona o wartość zwróconego przedmiotu. Teoretycznie, brzmi to bardzo przystępnie, niestety, w praktyce to rozwiązanie jest niekorzystne z dwóch powodów:
- jeżeli cena zwracanego przedmiotu jest większa od kwoty należnej leasingodawcy, to zostaniemy praktycznie z niczym – większość leasingodawców nie zwraca ewentualnej nadwyżki.
- jeśli wartość zwracanego przedmiotu jest niższa od kwoty należnej leasingodawcy, leasingobiorca będzie musiał dopłacić różnicę i niestety, najczęściej, tak się dzieje.
Dodatkowym, niezaprzeczalnym minusem tego rozwiązania jest zobowiązanie do zwrotu przedmiotu, którego dotyczy leasing, na miejsce wskazane przez leasingodawcę, co niewątpliwie generuje dodatkowe koszty, a poza tym, rozliczenie następuje dopiero, gdy ww. przedmiot zostanie sprzedany, co również może chwilę potrwać.
Powyższe przykłady, to jedynie propozycje dostępnych na rynku rozwiązań. Warto bardzo dokładnie sprawdzić, które z nich oferują nasi leasingodawcy, które pasują do podpisanej przez nas umowy i które najkorzystniej sprawdzą się w naszym przypadku. Jeżeli potrzebują Państwo jakiejkolwiek pomocy przy uzyskaniu informacji lub załatwianiu formalności, nasi specjaliści służą pomocą. Zapraszamy do kontaktu.